Mastercard a lancé Advanced B2B Analytics, une plateforme d’analyse basée sur l’intelligence artificielle (IA) conçue pour aider les institutions financières et leurs clients entreprises à identifier les fournisseurs susceptibles d’accepter des paiements par carte. Cet outil analyse les informations relatives aux comptes fournisseurs afin d’orienter les décisions d’achats, d’améliorer la gestion du fonds de roulement et de promouvoir l’utilisation des cartes commerciales dans les transactions interentreprises.

Les clés des paiements B2B avec IA en 20 secondes

• Advanced B2B Analytics applique des modèles d’IA pour estimer quels fournisseurs sont plus susceptibles d’accepter les paiements par carte.
• La plateforme propose des tableaux de bord interactifs permettant d’analyser les paiements en attente et les flux financiers.
• Absa Group et Emirates NBD figurent parmi les premières institutions financières à offrir ce service à leurs clients professionnels.
• Mastercard intègre cette initiative dans sa stratégie visant à incorporer analytique et intelligence artificielle dans les paiements commerciaux.

Cette proposition répond à un problème courant dans les paiements interentreprises : bien qu’une société gère des centaines ou des milliers de factures, elle ne dispose pas toujours d’informations suffisantes pour savoir quels fournisseurs seraient enclins à modifier leur méthode de paiement. Mastercard envisage d’utiliser les données disponibles pour réduire cette incertitude et aider les équipes financières à prioriser les opportunités ayant le plus de chances de succès.

Comment fonctionne Advanced B2B Analytics

La plateforme utilise des modèles de propension basés sur l’IA pour classer les fournisseurs selon leur probabilité d’accepter les paiements par carte. Elle analyse les données des comptes fournisseurs et les enrichit avec des informations provenant de Mastercard et de sources tierces. La société explique que les utilisateurs peuvent charger des fichiers contenant des données de paiement pour obtenir des analyses dynamiques de leurs partenaires commerciaux.

L’objectif est d’éviter que les entreprises ne contactent tous leurs fournisseurs de manière uniforme. Grâce à une catégorisation des options disponibles, les équipes d’achats et de trésorerie peuvent concentrer leurs efforts sur les fournisseurs qui présentent les meilleures probabilités d’acceptation.

Advanced B2B Analytics comprend également des tableaux de bord interactifs pour consulter les résultats, ainsi que des simulateurs configurables permettant d’évaluer l’impact économique potentiel pour les acheteurs et fournisseurs. Mastercard présente ces fonctionnalités comme des outils d’aide à la décision, sans garantir qu’un fournisseur acceptera nécessairement le paiement par carte ou qu’une opération générera une économie précise.

La solution intègre aussi des contrôles d’accès et des mécanismes de gouvernance des données afin de restreindre l’utilisation des informations aux utilisateurs autorisés. La documentation commerciale de Mastercard décrit ces mesures, même si elle ne précise pas tous les contrôles techniques, durées de conservation ou conditions spécifiques à chaque déploiement.

Gestion du fonds de roulement et adoption des cartes virtuelles

Un des objectifs de l’outil est d’améliorer la gestion du fonds de roulement, c’est-à-dire les ressources nécessaires à la continuité des activités quotidiennes. Avoir une vision plus claire des paiements aux fournisseurs peut aider à revoir le calendrier et la modalité des paiements, ainsi qu’à déterminer quelles opérations pourraient bénéficier de l’utilisation de cartes commerciales.

Mastercard souligne également le potentiel des remises et autres incitations liées à certains programmes de cartes. Si une entreprise repère des factures appropriées pour un paiement par carte, elle pourrait augmenter le volume de transactions éligibles à ces avantages. Le résultat dépendra des accords commerciaux, des tarifs, des conditions du programme et de la volonté du fournisseur d’accepter ces paiements.

Les cartes virtuelles font partie de cette stratégie. Il s’agit de moyens de paiement numériques pouvant être utilisés pour des opérations spécifiques, offrant ainsi des contrôles précis. Dans le contexte des paiements interentreprises, leur adoption peut digitaliser les processus encore dépendants des virements, factures manuellement gérées, ou autres méthodes traditionnelles.

La nouvelle plateforme vise à repérer où existent des opportunités pour étendre cette utilisation. Elle ne remplace pas automatique les systèmes de gestion des comptes fournisseurs ni n’effectue elle-même tous les paiements : sa fonction déclarée est de fournir des informations pour guider le choix des fournisseurs et des opérations à étudier.

Absa Group et Emirates NBD parmi les premières institutions

Mastercard a annoncé qu’Absa Group et Emirates NBD figurent parmi les premiers établissements financiers à proposer Advanced B2B Analytics à leurs clients entreprises. Ces entités peuvent utiliser l’outil pour repérer des fournisseurs susceptibles d’accepter la carte et orienter leurs démarches pour étendre l’utilisation de ce mode de paiement.

Pascalle Albrecht, responsable produit pour l’émission commerciale chez Absa Business Banking, a expliqué que cette collaboration vise à offrir à leurs clients une vision claire de leur réseau de fournisseurs et leur gestion de trésorerie. La déclaration reflète l’objectif de l’initiative, bien que Mastercard ne fournisse pas encore de chiffres ou de résultats précis issus de l’usage de la plateforme par ces clients.

La société intègre ce lancement dans sa stratégie pour introduire données, analytique et IA dans différentes phases du cycle de paiement commercial. Advanced B2B Analytics constitue la première capacité de cette ligne focalisée sur les paiements interentreprises. Mastercard indique également prévoir d’étendre progressivement ces fonctionnalités à d’autres acteurs, notamment fournisseurs et acquéreurs, même si aucun calendrier précis n’a été communiqué.

La société estime que le marché potentiel pour ces paiements B2B est d’environ 80 000 milliards de dollars, une projection utilisée comme argument commercial. Elle précise que ce chiffre ne correspond pas au volume que la plateforme traitera réellement, ni à des revenus garantis pour Mastercard.

La portée concrète de la solution dépendra de la qualité des données disponibles, des conditions de paiement de chaque fournisseur, et de la capacité des entreprises à transformer ces recommandations analytiques en accords effectifs. La plateforme cherche à mieux repérer ces opportunités, mais l’acceptation des paiements par carte continuera à dépendre des décisions des acheteurs, fournisseurs et institutions financières.

Questions fréquentes

Qu’est-ce que Mastercard Advanced B2B Analytics ?

C’est une plateforme d’analyse basée sur l’IA qui aide les institutions financières et leurs clients entreprises à identifier les fournisseurs susceptibles d’accepter des paiements par carte.

Comment utilise-t-elle l’intelligence artificielle ?

Elle emploie des modèles de propension appliqués aux données de comptes fournisseurs et à des informations enrichies, pour classifier les fournisseurs et repérer les opportunités potentielles de paiement par carte.

Quelles entreprises proposent initialement cette plateforme ?

Mastercard cite Absa Group et Emirates NBD comme étant parmi les premières institutions financières à offrir ce service à leurs clients corporations.

Advanced B2B Analytics garantit-il des économies sur les paiements ?

Non. La plateforme identifie des opportunités potentielles pour optimiser la gestion du fonds de roulement et bénéficier d’avantages liés aux programmes de cartes, mais la concrétisation de ces économies dépend des conditions commerciales et de l’acceptation par chaque fournisseur.