Trulioo a présenté UBO Discovery Agent, un agent basé sur l’intelligence artificielle conçu pour reconstituer les chaînes de propriété des entreprises lorsque les registres commerciaux ne permettent pas de déterminer avec clarté quelles personnes exercent le contrôle ultime. La société intègre cet outil dans son service de vérification d’entreprise et assure qu’il peut étendre la couverture dans les juridictions où l’information est fragmentée ou peu accessible.

Les points clés de l’agent d’IA de Trulioo en 20 secondes

• UBO Discovery Agent vise à identifier le bénéficiaire effectif d’une entreprise.
• Il combine des registres officiels, des fournisseurs commerciaux, des documents publics et des sources ouvertes.
• Trulioo affirme avoir augmenté la couverture de 20 % à 80 % lors de tests initiaux.
• Chaque résultat est accompagné d’évidences, et l’outil peut reconnaître quand aucune réponse défendable n’existe.

Le bénéficiaire effectif, connu sous l’acronyme UBO en anglais (Ultimate Beneficial Owner), est la personne physique qui possède ou contrôle finalement une entreprise, même si son nom n’apparaît pas directement en tant qu’actionnaire. Le repérer fait partie des contrôles contre le blanchiment d’argent, la fraude et le financement d’activités illicites.

Le problème est que cette information n’est pas toujours disponible dans un seul registre. Une société peut appartenir à une autre entité, elle-même contrôlée par une tierce en dehors du pays, formant une chaîne qui peut finir par une personne physique. Cependant, cette chaîne peut aussi être interrompue dans une juridiction qui ne publie pas ces données ou applique des critères différents.

Une IA pour suivre les chaînes de propriété transfrontalières

UBO Discovery Agent étend une fonctionnalité déjà proposée par Trulioo dans le cadre de ses processus Know Your Business (KYB), un ensemble de contrôles destinés à vérifier l’existence, l’activité, la propriété et le niveau de risque d’une entreprise.

Jusqu’à présent, ces analyses s’appuyaient principalement sur des registres officiels, des bases de données commerciales et des vérifications manuelles. Le nouvel agent automatise une partie du travail d’un analyste : il localise des entités liées, compare noms et adresses, suit les participations en capital et recherche des documents permettant de poursuivre la chaîne jusqu’à une ou plusieurs personnes physiques.

Trulioo indique que le système utilise des règles adaptées à chaque juridiction. Cela est important, car chaque registre d’entreprise ne suit pas un modèle universel. Certains pays publient les actionnaires, d’autres uniquement les administrateurs, et certains offrent une information limitée, payante ou accessible uniquement sur demande précise.

De plus, la présence d’un nom dans un registre ne garantit pas que l’information est à jour. Les changements de propriété peuvent mettre du temps à être notifiés et traités. Il peut également exister une différence entre l’actionnaire formel et la personne exerçant le contrôle effectif via des accords, des sociétés interposées ou d’autres mécanismes légaux.

La société soutient que son agent ne s’appuie pas sur un modèle général connecté en permanence à Internet. Selon sa description, les conclusions doivent reposer sur quatre types de sources : registres officiels, fournisseurs commerciaux d’informations, communications obligatoires par la loi et sources ouvertes.

Chaque identification est accompagnée des preuves utilisées. Le but est que les responsables conformité puissent examiner le processus et justifier pourquoi ils ont accepté, rejeté ou soumis à un contrôle additionnel une entreprise donnée.

Trulioo affirme avoir dépassé 90 % de couverture sur des marchés difficiles

Lors de ses premières déploiements, Trulioo garantit que UBO Discovery Agent a augmenté la proportion d’entreprises pour lesquelles au moins un propriétaire a été identifié de 20 % à 80 %, par rapport à une recherche limitée aux seuls registres officiels.

La société indique également que sur certains marchés où moins de 5 % des entreprises avaient des données exploitables dans les registres, l’agent a porté la couverture à plus de 90 %. Ces résultats ont été communiqués par Trulioo, mais aucune évaluation indépendante détaillée, avec échantillons, juridictions ou critères, n’a encore été publiée.

Ce point est important, car une couverture étendue ne garantit pas une précision totale. Identifier un propriétaire potentiel ne suffit pas à prouver qu’il détient la majorité du capital ou exerce une réelle influence sur l’entreprise.

La définition précise et les seuils varient selon le pays et le contexte légal. La Financial Action Task Force (FATF) précise que le bénéficiaire effectif doit toujours être une personne physique qui possède ou contrôle en dernier ressort une entité, mais laisse une marge d’interprétation à chaque juridiction.

UBO Discovery Agent peut aussi indiquer l’absence de suffisamment de données pour tirer une conclusion. Trulioo présente cette capacité comme une protection contre les réponses trop complètes, souvent générées sans preuves concrètes. En conformité, reconnaître une lacune documentaire peut être préférable à une spéculation difficile à défendre devant un auditeur ou un régulateur.

Le premier client annoncé est une grande plateforme de commerce social, dont le nom n’a pas été divulgué. La mise en œuvre a débuté en juillet 2026 en Malaisie, Vietnam et au Royaume-Uni. Trulioo affirme que sa solution a offert la meilleure couverture lors d’une évaluation réalisée par le client, étant la seule option jugée valable dans l’un des trois marchés.

Pourquoi les registres officiels ne suffisent pas toujours

La transparence concernant la propriété des entreprises reste variable. Le GAFI (Groupe d’action financière) recommande que les pays maintiennent des informations précises, complètes et à jour sur les personnes qui contrôlent les sociétés. Cependant, l’obligation internationale ne garantit pas que tous les registres soient de même qualité ou facilement accessibles aux entreprises privées.

Les changements législatifs aux États-Unis illustrent à quel point le cadre réglementaire peut évoluer. En mars 2025, le réseau FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) du département du Trésor a exempté certaines filiales étrangères enregistrées aux États-Unis et certains citoyens américains de certaines obligations de déclaration concernant les bénéficiaires effectifs. Le système fédéral s’applique principalement aux sociétés étrangères opérant aux États-Unis.

Ces évolutions obligent banques, plateformes de paiement, marchés numériques et entreprises de commerce en ligne à combiner plusieurs sources pour vérifier l’information. Une société peut ainsi respecter ses obligations légales tout en ne fournissant pas toutes les données nécessaires à une autre organisation pour évaluer son risque d’intégration comme client ou fournisseur.

L’automatisation réduit la durée des investigations répétitives, mais ne décharge pas la responsabilité des équipes conformité. Celles-ci devront vérifier la fiabilité des données, définir des seuils minimaux de confiance, et décider quand une chaîne de propriété doit faire l’objet d’une révision humaine.

Il faudra aussi surveiller la mise à jour des informations. Le bénéficiaire effectif peut changer après l’enregistrement initial, rendant une photographie de l’état lors de la création du dossier obsolète plusieurs mois plus tard.

Trulioo prévoit de développer davantage des agents spécialisés dans l’identité, la fraude et le risque entrepreneurial. La progression de UBO Discovery Agent permettra d’évaluer si ces systèmes parviennent à réduire le travail manuel sans produire des résultats incomplets qui pourraient compliquer les décisions automatisées.

Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire effectif ou UBO ?

C’est la personne physique qui possède ou contrôle en dernier ressort une entreprise. Elle peut exercer ce contrôle directement ou via plusieurs sociétés interposées.

Que fait l’UBO Discovery Agent de Trulioo ?

Il reconstitue des chaînes de propriété en utilisant des registres officiels, des bases de données commerciales, des documents publics et des sources ouvertes. Chaque résultat est accompagné des preuves utilisées.

L’outil remplace-t-il les équipes de conformité ?

Non. Il peut automatiser une partie des recherches et élargir la couverture, mais les responsables conformité restent en charge de vérifier les résultats et d’appliquer leurs critères réglementaires et de risque.

Dans quels pays est-il actuellement utilisé ?

Trulioo a annoncé une première implémentation en Malaisie, au Vietnam et au Royaume-Uni depuis juillet 2026.